1. עמוד הבית
  2. מומלצים
  3. כלכלה

כך תקבלו הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש

יזמים רבים מגישים בקשת הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש והם אינם בשלים למהלך, בכדי להצליח תוכלו ללמוד כאן מה לעשות ומה לא לעשות לפני הגשת הבקשה למדינה

כתבה אינפורמטיבית, ח' סיון תשע"ט 11/06/2019 12:05

הלוואות בערבות מדינה הלוואות בערבות מדינה צילום: pixsabay

כותב המאמר הוא יעקב אלון, יועץ פיננסי ועסקי שעוזר לשכירים לקבל הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש וגם מקרנות נוספות, כאן תוכלו לבדוק את עצמכם ולבחון את כל הנקודות הקריטיות שהן חשובות להצלחת הבקשה:

נקודה ראשונה לבדיקה:

יזמים רבים פונים בבקשת הלוואה בערבות מדינה בכדי לקבל הלוואה לפתיחת עסק, ואולם חוסר ניסיון בתחום פוסל מיידית את הבקשה, לא פעם אני שולח יזמים "להשתלמות" בתחום שהם מעוניינים לפתוח, לדוגמא הגיע אלי בחור שהיה מעוניין לפתוח עסק ברשת של מדרסים, בעברו הוא עבד כשכיר בתחום השיפוצים, לי היה ברור שבקשת הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש כזו תיפסל מיידית, ולכן הפניתי אותו לעבוד במספר סניפים של הרשת בשעות אחר הצהריים בכדי להכיר היטב את התחום, ואכן הבחור חזר אלי לאחר כשמונה חודשים כאשר הוא מומחה בתחום ויודע היטב להתנהל מול לקוחות, לייעץ ללקוחות מה מתאים להם, ומכיר היטב את תהליך העבודה הנדרש ממנו, ואכן בקשת הלוואה בערבות מדינה התקבלה על ידי כלכלני הקרן בצורה חיובית והוא קיבל את ההלוואה לה הוא כה ציפה.

נקודה שנייה לבדיקה:

ניסיון בתחום צריך לכלול היכרות מעמיקה של היזם עם הספקים בתחום בו הוא פועל, נדרש להכיר את תנאי התשלום שהעסק החדש יצטרך לעמוד בהם משום שנקודה קריטית זו עליה יקום או ייפול תזרים המזומנים של העסק וזה כפי שאתם יודעים אחת הנקודות החשובות  אם לא הקריטית ביותר בחיי העסק, וכמובן אם כלכלני הקרן יזהו שאינכם מכירים את תנאי התשלום של הספקים, או את המחירים של המוצרים שאתם עומדים למכור בעסק החדש אזי הבקשה תיפסל מיידית, שהרי הרווח של העסק הוא אחת הנקודות הקריטיות ביותר בהצלחתו של העסק ובמקביל גם הצלחתה של בקשת הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש

נקודה שלישית לבדיקה:

ההיכרות של תנאי התשלום של הלקוחות כפי שהם נהוגים בתחום גם היא קריטית להצלחת הבקשה והצלחת העסק החדש, הרי שזה לא הגיוני שתציגו בפני הלקוח תנאי תשלום שונים ממה שנהוג בתחום, הלקוח פשוט לא יסגור אתכם עסקה, וגם הבודק בקרן לא יאשר לכם את הבקשה

נקודה רביעית לבדיקה:

יזמים רבים פונים לבקש הלוואה בערבות מדינה כאשר מצבם הפיננסי במועד ההגשה של הבקשה  "אינו נמצא בזמן הנכון", ונדרש לתזמן אותו בכדי שהבקשה תעבור את כלכלני הקרן, לדוגמא: אם חזר צק או הוראת קבע באחד מהחשבונות של מגיש הבקשה אזי נדרש להמתין תקופה של שלושה חודשים ממועד חזרת הצק או הוראת הקבע, וזאת על מנת שדפי החשבון שיודפסו לבודקי הקרן יהיו נקיים מ"חזרות" כלשהן, לא פעם פונים אלי יזמים ש"בדיוק" עכשיו חזר להם צ'ק או הוראת קבע, צריך להיות ברור ליזם ש"הצגה" של דפי החשבון לבודקי הקרן מורידה להם בצורה משמעותית את האפשרות לקבל הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש, ויש להמתין.

לעתים פונים יזמים בבקשת הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש בזמן שיש להם תיקים פתוחים בהוצאה לפועל, כאן נדרש להבחין מתי ניתן להגיש ולקבל הלוואה ומתי לא ניתן להגיש בקשת הלוואה, ובכן אם ליזם יש תיק פתוח בהוצאה לפועל  שיש באפשרותו לסגור במהלך בקשת ההלוואה, אזי ניתן להגיש את הבקשה, אבל לדוגמא אם ליזם יש תיק פתוח על  סך 80 אלף ₪ שאין באפשרותו לסגור במהלך הבקשה, אזי אין טעם להגיש בקשה ויש לפעול לסגירתו לפני הגשת הבקשה

נקודה חמישית לבדיקה:

המטרה של כל יזם היא לפתוח עסק טוב, על פי הידע והניסיון שהוא צבר, ולכן ישנן החלטות קריטיות שהיזם חייב לקחת לפני הגשת הבקשה, לא פעם פונה יזם בבקשת הלוואה כאשר אין לו חנות ספציפית שהוא מעניין להשכיר, היזם אומר "אני אקבל את ההלוואה, ורק אחר כך אני אחליט איזה חנות אני אקח, שהרי מה שחשוב זה שאני אקבל את ההלוואה, אין טעם לחפש חנות אם אין לי כסף – חבל על הזמן שלי", זו טעות יסודית משום שבודקי הקרן בערבות מדינה מאשרים את ההלוואה לחנות מסוימת, בודקי הקרן רוצים לדעת מהי מרכזיות המיקום של החנות שאני רוצה לפתוח, האם יש תנועה של אנשים במקום, האם יש תנועה של מכוניות במקום, מה הסיבות שגורמות לאנשים להגיע למיקום שבחרתי,

נקודה שישית לבדיקה:

בכדי לקבל הלוואה מקרנות של הלוואות לפתיחת עסק חדש עליך להוכיח את קיומם של לקוחות שמעוניינים בשירותים שלכם, או שהפעילות של העסק החדש תהיה במקום מרכזי מוכח שיבטיח את הצלחתו של העסק החדש, גישת כלכלני הקרן היא שאם יש תנועה של אנשים במקום סביר להניח שהעסק החדש שלך יצליח

נקודה שביעית לבדיקה:

יזמים רבים אומרים שאין להם הון עצמי לפתיחת העסק וזו הסיבה שהם פונים לקרן בבקשת הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש, ואולם יש לשים לב שנדרש להביא מהבית סכום כסף שנע בין 15-20 אחוז ולהציגו בחשבונות הבנק או להפקידו בנאמנות אצל עורך דין שיכתוב מכתב לקרן ובו הוא רושם שיש לכם 15-20 אחוז מסכום הבקשה, זו נקודה קריטית שפוסלת את הבקשה מיידית, ואל תצפו שכלכלן של הקרן יציג בפניכם את הדרישה – הוא לא יציג את הדרישה הוא פשוט יפסול את הבקשה ותאלצו להמתין שישה חודשים עד שתהיה לכם אפשרות להגיש בקשה חדשה, וחבל

נקודה שמינית לבדיקה:

סכום הבקשה של הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש יכול לעמוד על 200-350 אלף ₪ מקסימום, וגם כאן יש לשים לב שאם יש לכם הלוואות קודמות אז סכום ההלוואה יקטן בהתאמה, בואו ניקח דוגמא של יזם שיש לו הלוואות פרטיות בחשבונות הבנק  של 60 אלף ₪ , מה שיקרה זה שאנחנו נפחית מסכום ממוצע של 250 אלף ₪ את ה- 60 אלף ₪ מה שיאפשר ליזם לקבל הלוואה מקסימלית של 190 אלף ₪ , יש לשים לב שהגשת בקשה בסכום גבוה יותר יפסול את הבקשה משום שמנהלי וכלכלני הקרן יבינו שאין באפשרותכם לפתוח עסק חדש משום שסכום ההלוואה שהם יהיו מוכנים לתת יהיה נמוך מהסכום שנדרש לכם

נקודה תשיעית לבדיקה:

על היזם שמבקש את בקשת ההלוואה לבדוק שאכן לוח הזמנים מתאים לו, בקרן בערבות מדינה יש שני גופים מתאמים שמבצעים את בדיקת בקשת הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש, אחד מהגופים מבצע את הבדיקה בזמן ממוצע של כשלושה שבועות, והגוף השני מבצע  את הבדיקה בזמן ממוצע של חמישה שבועות,

נקודה עשירית לבדיקה:

בחירת היועץ המתאים היא קריטית להצלחת הבקשה, היועץ שיגיש לכם את הבקשה אמור להחליט לאיזה גוף להגיש את הבקשה, ואולם יועץ טוב עשוי לבחור בגוף האיטי יותר מאחר ומתוך היכרותו הוא יעדיף שכלכלן מסוים שפועל באותו האזור של הלקוח יבדוק את הבקשה ולא כלכלן אחר מהגוף המתאם השני, תשאלו מדוע זה חשוב, ובכן לכל כלכלן יש "עמוד שדרה מקצועי" , כך שברור שעדיף לכם שיגיע אליכם בודק כלכלן עם כמוד שדרה חזק, שברגע שהו איתן המלצה חיובית גם המנהל שלו יאשר את הבקשה במהירות מאחר והוא יודע שהבודק כלכלן עשה עבודה מקצועית, כמו כן יועץ מנוסה יבדוק איזה מנהל עדיף שיאשר את הבקשה שהרי יש שני גופים מתאמים ובכל אחד יש מנהל אחר לטוב ולרע של אישור הבקשה

ולכן, אם היזם בחר חנות מסוימת שהוא מעוניין להשכיר, הרי ברור שיש לה "זמן מדף" והיא עלולה להיות מושכרת ליזם אחר שיקדים אותנו, וכאן שוב הבקשה תיפסל משום שהחנות שהצגנו לקרן כבר אינה קיימת ואנחנו צריכים לחפש חנות חדשה – וזו בקשה חדשה והמתנה נוספת של שישה חודשים להגשת בקשה חדשה

נקודה 11 לבדיקה:

על היזם שמבקש את בקשת ההלוואה לדעת שישנם אישורים שנדרשים לצורך אישור ההלוואה, לדוגמא אם היזם מעוניין לקבל הלוואה לחנות שנמצאת בקניון שנמצא בתהליך בניה , ואין לחנות המושכרת "טופס 4" אזי היזם יכול לקבל אישור להלוואה שיש לו תוקף של שלושה חודשים, ואז ברגע שאין טופס 4 לחנות יהיה צורך להמתין שישה חודשים נוספים לצורך הגשת בקשה חדשה

 נקודה 12 לבדיקה:

כל יזם שמעוניין לקבל הלוואה לפתיחת עסק חדש נדרש להציג הצעות מחיר להשקעה בעסק החדש, את ההצעות לא חייבים להציג עם הגשת הבקשה ואולם צריך יהיה להציג אותן במועד שבו יגיע הכלכלן בודק מטעם הקרן לפגישה, ולכן על היזם לדעת שתהיה לו אפשרות להציגן במועד הנדרש, ניקח לדוגמא יבואן שמעוניין לקבל הלוואה ישנה אפשרות שיהיה לו קושי להציג את הצעות המחיר מאחר והספקים נמצאים בחו"ל והם עשויים להערים קשיים ולאחר במשלוח הצעות המחיר לישראל, דבר שעלול לגרום לדחיית הבקשה מסיבת "חוסר שיתוף פעולה" עם הקרן

נקודה 13 לבדיקה:

הכרת המתחרים של העסק החדש היא חלק משמעותי בבדיקה של בקשת הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש, כלכלני הקרן מעוניינים לדעת שהיזם מכיר היטב את המתחרים ואת הסיכונים שיש ליזם בעסק החדש שהוא מעוניין לפתוח

נקודה 14 לבדיקה:

על היזם להכין תכנית חלופית לבקשת הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק, היזם לא יכול "לשים את כל הביצים בסל אחד", כפי שידוע לכולנו אין בטחון שהבקשה שתוגש תאושר, שהרי יש הרבה מאוד פרמטרים שהם נבחנים במהלך הבקשה, ועל היזם לדעת שיש לו תכנית חלופית באמצעות קרנות אחרות ולתכנן עם היועץ תכנית פעולה מקצועית שאומרת מהי הבקשה הראשונה שמוגשת ולמי, למי מוגשת בקשה שניה במידה והבקשה הראשונה של הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש נפסלת, מי הקרן השניה, מי הקרן השלישית, מי הקרן הרביעית וכך הלאה

נקודה אחרונה חביבה לבדיקה:

על היזם השכיר שמעוניין לרכוש עסק פעיל וריווחי שמעוניין  לפתוח עסק חדש לבדוק ולשים לב שהוא יכול לקבל הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש בגובה 35 אחוז מסכום הבקשה, והאם זה יספיק לו לפתוח עסק חדש, לכולם ידוע שהמדינה מממנת פתיחת עסקים חדשים, וכאן יש חריג משמעותי שמונע קבלת הלוואה מאחר והסכום לא יספיק ליזם לפתיחת עסק חדש

הסיבה היא שהמדינה לא רואה בבקשה זו הגדלה של מעגל התעסוקה, וזו רק החלפה של בעל עסק אחד בבעל עסק חדש

כאן ניתן לבדוק חינם זכאות לקבלת הלוואה בערבות מדינה לפתיחת  עסק חדש





הוסף תגובה

תגובות

אין לשלוח תגובה הכוללות דברי הסתה, דיבה וסגנון החורג מהטעם הטוב.