טסים לחופשה? כך מנסים לעקוץ אתכם

רשויות בדרום קוריאה מזהירות מפני שיטת הונאה חדשה: נוכלים מציעים הלוואות לאנשים בעלי דירוג אשראי נמוך, מבקשים מהם למסור את פנקסי הבנק וכרטיסי החיוב שלהם, ומשתמשים בחשבונות כדי להעביר כספים שנגנבו מקורבנות אחרים.

לפי השירות לפיקוח פיננסי בדרום קוריאה (FSS), השיטה מתבססת על רכישת שוברי מתנה, שמאפשרת לנוכלים להקשות על איתור הכספים.

ההונאה מתחילה בפנייה לאנשים שמתקשים לקבל הלוואה רגילה. הנוכלים מתחזים לעובדים של בנקי חיסכון או מוסדות פיננסיים אחרים, ומספרים להם כי רכישות חוזרות של שוברי מתנה יסייעו לבנות היסטוריית פעילות בחשבון ולשפר את הסיכוי לקבלת הלוואה.

בהמשך הם מציעים לבצע עבורם את הרכישות ומבקשים לקבל את פנקס הבנק וכרטיס החיוב, תוך הצגת הבקשה כחלק מתהליך קבלת ההלוואה.

לאחר שהנוכלים משיגים גישה לחשבון, הם פונים לקורבנות נוספים ומציעים להם למחזר את ההלוואה הקיימת בריבית נמוכה יותר. בשלב הבא מתחזה אחד מהם לעובד הגוף המלווה ודורש מהקורבן להחזיר מיד את ההלוואה, בטענה שהבקשה להלוואה חדשה מפרה את תנאי ההסכם הקיים.

הקורבן מקבל הוראה להעביר את כספי ההחזר לחשבון פרטי. מדובר למעשה בחשבון שנלקח קודם לכן מאדם שחיפש הלוואה, כאשר הנוכלים טוענים שהעברה לחשבון הרשמי של הגוף המלווה תיצור תיעוד של הפרת ההסכם.

לאחר העברת הכסף, הנוכלים משתמשים בו לרכישת כמויות גדולות של שוברי מתנה, ממירים אותם במהירות למזומן, ולאחר מכן ממירים את הכסף למטבעות קריפטוגרפיים ומעבירים אותו למפעילים בחו"ל, לפי השירות לפיקוח פיננסי.

הרשות מדגישה כי מיחזור הלוואה לגיטימי מתבצע בין מוסדות פיננסיים ואינו דורש מהלקוח להעביר כספי החזר לחשבון פרטי. "כל טענה שלפיה רכישת שוברי מתנה תסייע לכם לקבל הלוואה היא הונאה", מסר ה-FSS.

בדרום קוריאה גם מזהירים כי מסירת חשבון בנק או כרטיס חיוב לאחר עלולה להיות עבירה פלילית. לפי חוק העסקאות הפיננסיות האלקטרוניות במדינה, מסירתם עלולה להביא לעונש של עד חמש שנות מאסר או קנס של עד 30 מיליון וון, שהם כ-21,600 דולר.

בעקבות התופעה פעל ה-FSS יחד עם רשתות קמעונאיות ומנפיקי שוברי מתנה להפחתת מגבלת הרכישה בקיוסקים ללא עובדים מ-5 מיליון וון, כ-3,600 דולר, לעסקה, ל-1 מיליון וון, כ-720 דולר, לעסקה וליום. רכישות בסכומים גבוהים יותר יבוצעו כעת בדלפקי החנויות.

מי שכבר מסר את פרטי חשבון הבנק או הכרטיס שלו מתבקש לפנות מיד למוסד הפיננסי כדי לחסום את הכרטיס ולהשעות את הפעילות בחשבון, ולאחר מכן לדווח למשטרה.