הצהרת הבריאות שחוסמת משפחות — ומה קיים למי שכבר נדחה

למה זה קורה גם למי שבריא

הצהרת בריאות לא בודקת רק מחלות. היא בודקת היסטוריה — בדיקות שנעשו, תרופות שנלקחו בעבר, אשפוזים ישנים, ולעיתים גם מעקב שגרתי שהסתיים בלא כלום.

מכאן שגם אדם שמרגיש בריא לחלוטין עלול לקבל החרגה על בסיס בירור רפואי שנעשה לפני עשור והסתיים בטוב.

במשפחות גדולות ההסתברות שלפחות אחד מבני הבית ייתקל בכך גבוהה — וכשזה קורה, לעיתים כל התהליך המשפחתי נעצר בגלל אדם אחד.

מה שקיים ורבים לא מכירים

בשוק הישראלי קיימים מסלולי ביטוח בריאות שבהם ההצטרפות נעשית ללא הצהרת בריאות.

קבוצת אלפנט פיננסים היא אחת מהסוכנויות שמציעות מסלול כזה. המשמעות: אין שאלון רפואי, אין המתנה לחיתום, ואין דחייה על בסיס היסטוריה רפואית. במקום זאת מוגדרים מראש תנאים אחידים לכל המצטרפים — לרוב תקופת אכשרה בתחילת הביטוח, שבמהלכה כיסויים מסוימים אינם פעילים.

חשוב להיות מדויקים: זה לא כיסוי רחב יותר. זה כיסוי נגיש יותר. עבור מי שהאפשרות האחרת היא לא להיות מבוטח כלל — ההבדל מהותי.

הצד השני של הבעיה: זמן

גם למי שיש כיסוי, נותרת בעיה שאינה כספית אלא של המתנה. תור לרופא מומחה או לבדיקה מאבחנת יכול להימשך חודשים — ובתקופה הזו המשפחה ממתינה בלי מענה ובלי ודאות.

קיימים שירותים של קידום תורים בהתחייבות — באלפנט פיננסים, למשל, השירות כולל טיפול בהקדמת התור מול קופת החולים ובכל הטפסים והמסמכים. עבור מצב שממתין לאבחנה, זה לעיתים המשמעותי מכל.

כפילות — הטעות היקרה שחוזרת

נקודה שכדאי לבדוק בכל בית: כפל כיסויים.

לא מעט משפחות מחזיקות גם בשירותי הבריאות הנוספים של קופת החולים (שב״ן) וגם בפוליסה פרטית — ומשלמות פעמיים על אותו כיסוי בדיוק. בחלק מהמקרים, בעת תביעה, ניתן לקבל החזר מגורם אחד בלבד.

בדיקה חד-פעמית של תיק הביטוח המשפחתי מאתרת את הכפילויות האלה, ולעיתים מממנת את עצמה כמה פעמים.

מה כדאי לבדוק לפני הצטרפות

· תקופת האכשרה — כמה זמן, ואילו כיסויים אינם פעילים בה

· גיל ההצטרפות — האם קיימת מגבלה עליונה או תחתונה

· חפיפה מול השב״ן של קופת החולים

· אפשרות שדרוג בעתיד — האם ניתן לעבור למסלול רחב יותר בהמשך

לסיכום

מי שנדחה בעבר לא בהכרח חסום היום. השוק השתנה, ומסלולים שלא היו קיימים לפני שנים זמינים כעת — וההנחה ש"כבר ניסינו ולא הצליח" היא לעיתים קרובות הסיבה היחידה שמשפחה נשארת בלי כיסוי.

בדיקה של ביטוח בריאות ללא הצהרת בריאות אפשרית דרך קבוצת אלפנט פיננסים — בית פיננסי משפחתי הפועל משנת 1974, בפיקוח רשות שוק ההון.

קבוצת אלפנט פיננסים · www.elephant-ins.com · 073-77-00000

המידע בכתבה כללי ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי או המלצה. תנאי הכיסוי, תקופות האכשרה, ההחרגות והזכאות נקבעים בפוליסה בפועל ובכפוף לתנאי החברה המבטחת. ט.ל.ח