מהלך פיננסי של 86 מיליון שקל: כך חילצה 'מימונדלן' עמותה מוכרת מסירוב בנקאי - וחסכה לה מיליונים

בעולם הנדל"ן והפיננסים מדובר באחד הסיפורים המורכבים ביותר שנראו בשנים האחרונות במגזר הציבורי והתורני: עמותה ידועה מהמוכרות במגזר, עמדה בפני שוקת שבורה ומבוי סתום פיננסי שהעמיד בסכנה ממשית את עתיד נכסיה.

לפני מספר שנים רכשה העמותה נכס אסטרטגי בעל חשיבות מכרעת להרחבת פעילותה. אולם כדי להשלים את העסקה, לסגור את הפינות המשפטיות ולהעביר את הבעלות על שמה כדת וכדין בטאבו, נדרש לה סכום עתק נוסף של 16 מיליון שקלים.

התמונה הפיננסית הייתה מורכבת במיוחד: בבעלות העמותה החזיקו כבר שני נכסים פעילים ובולטים, אך עליהם רבצה כבר הלוואה קיימת בסך עצום של 70 מיליון שקלים - בריביות דרקוניות וגבוהות במיוחד שהכבידו קשות על התזרים השוטף ואיימו לחנוק את הפעילות היומיומית של המוסד.

כאשר פנו מנהלי העמותה לפני כסדרה באופן עצמאי לקבלת תוספת מימון בסך 16 מיליון ש"ח, הם נתקלו בחומה בצורה: הבנק דחה את הבקשה על הסף, סירב להגדיל את מסגרת האשראי, והעסקה כולה עמדה בפני קריסה, ביטול והפסדי עתק.

בשלב קריטי זה, כאשר כל הדלתות נראו סגורות והזמן הלך ואזל, נכנסו לתמונה מומחי המימון והנדל"ן של חברת 'מימונדלן' בראשות מנהלי החברה.

צוות המומחים של 'מימונדלן' ניגש לאירוע לא כאל "בקשת הלוואה נוספת", אלא כאל מבצע עתודת בניה פיננסית מקיפה. השלב הראשון והמכריע היה ניתוח יסודי של תיק הבטוחות והבנת דרישות העומק של המערכת הבנקאית.

"הבנו שברמת הסניף או המרחב הרגיל, הסירוב הקודם מקובע ואין סיכוי להזיז את המערכת," מסביר מתתיהו וגשל בעלים ושותף ב'מימונדלן'. "כדי לגרום לבנק לשנות את עמדתו ב-180 מעלות ולרצות להילחם על התיק הזה, היינו חייבים לבשל את העסקה מחדש ברמות הגבוהות ביותר. בנינו פרופיל סיכון חדש, שקוף ומדויק, והצגנו את הדברים ישירות בפני הנהלת הבנק ודרגי המנכ"ל."

במקביל למגעים בצמרת הבנקאית, ניהלה 'מימונדלן' אסטרטגיה סביבתית מדויקת מול שמאי מקרקעין בכיר המקובל על הבנק. באמצעות בחינה מקצועית ומעמיקה של הפוטנציאל הגלום בנכסים, הופקה שמאות מעודכנת שהציגה שווי נכסים גבוה באופן משמעותי.

מהלך שמאי זה היה הקלף המנצח: הוא שיפר דרמטית את יחס המימון, סיפק לבנק את כרית הביטחון והבטוחות הנדרשות, והפך את התיק ממוצר בסיכון מוגבר לעסקה בנקאית בטוחה, רווחית ונחשקת.

העבודה המאומצת, שנמשכה ללא לאות, נשאה פרי מושלם ובסייעתא דשמיא, הנהלת הבנק הפכה את החלטתה הקודמת ואישרה את מלוא המימון הנדרש להשלמת העסקה, מה שאפשר את העברת הבעלות בטאבו על שם העמותה באופן מיידי.

אולם הבשורה הכלכלית הגדולה עוד יותר טמונה בתיקון העוול ההיסטורי: במסגרת המהלך, הצליחה 'מימונדלן' למחזר מחדש את כלל החוב הקיים של העמותה בסך 70 מיליון שקלים, ולחתוך את שיעורי הריבית בצורה דרסטית.

הפחתת הריבית הובילה לחיסכון מצטבר של מיליוני שקלים עבור העמותה לאורך תקופת הלוואה - כספים שחזרו ישר לקופת המוסד וישמשו להרחבת הפעילות המבורכת.

אלי רבינוביץ שותף אף הוא בחברת מימונדלן משתף: "סייעתא דשמיא ליוותה אותנו בכל פסע. בעסקאות מורכבות בהיקפים של עשרות מיליונים, אין דבר כזה 'ללא' או 'אי אפשר'. הסוד טמון בשילוב של מקצועיות פיננסית חסרת פשרות, הבנה עמוקה של ראש המערכת הבנקאית, ועקשנות חיובית שלא מוותרת עד להשגת התוצאה המושלמת. לראות עמותה חיונית שנחלצת מסירוב בנקאי, משלימה עסקת נכס חלומית וחוסכת מיליוני שקלים - זו הגשמת השליחות שלנו".